提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)，還收取手續(xù)費(fèi)，可能會(huì)被追究刑事責(zé)任。

　　近日，達(dá)拉特旗警方抓獲了11名進(jìn)行信用卡套現(xiàn)團(tuán)伙嫌疑人。

　　梳理案件發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙以“數(shù)據(jù)服務(wù)公司”為外衣，其主營(yíng)業(yè)務(wù)為“為會(huì)員提供虛假信用卡交易場(chǎng)景，提供信用卡套現(xiàn)服務(wù)，并從中賺取費(fèi)用。”

　　該犯罪團(tuán)隊(duì)實(shí)控人，組織技術(shù)人員搭建連通第三方支付接口的結(jié)算平臺(tái)，利用運(yùn)營(yíng)人員以傳銷(xiāo)模式推廣信用卡小程序。警方抓捕時(shí)該平臺(tái)已有會(huì)員5.8萬(wàn)余人，涉及信用卡10萬(wàn)多張，累積刷卡套現(xiàn)76億多元。具有嚴(yán)重違法違規(guī)事實(shí)。

01、信用卡套現(xiàn)大案頻發(fā)

　　近年來(lái)，信用卡套現(xiàn)違法行為屢禁不止。整理今年信用卡套現(xiàn)案件不難發(fā)現(xiàn)，信用卡套現(xiàn)已延伸出了三種形式犯罪形式：一是提供非法結(jié)算通道，涉嫌洗錢(qián)犯罪；二是套取客戶信息轉(zhuǎn)手倒賣(mài)；三是扣押客戶套現(xiàn)金額，騙取客戶資金。

　　犯罪分子的違法手段也不斷升級(jí)，起初信用卡套現(xiàn)多以使用POS機(jī)為主，但隨著一機(jī)一碼政策的落地和銀行對(duì)于線下積分的減少，信用卡套現(xiàn)方式也隨之向線上轉(zhuǎn)移。目前，犯罪分子已研發(fā)出套現(xiàn)APP、商城小程序套現(xiàn)、二維碼套現(xiàn)等多種線上套現(xiàn)方式。

　　隨著信用卡套現(xiàn)方式的日漸成熟，信用卡套現(xiàn)呈現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)化、團(tuán)伙化、智能化傾向，并形成了一定產(chǎn)業(yè)鏈。在購(gòu)物平臺(tái)中搜索“信用卡”可發(fā)現(xiàn)各種“花唄、信用卡個(gè)人商用收款碼”等較為隱晦的“套現(xiàn)”店鋪。

　　此前，「支付百科」報(bào)道過(guò)，犯罪團(tuán)伙以聊天軟件為媒介，傳播其開(kāi)發(fā)的數(shù)十款信用卡套現(xiàn)APP，涉案金額超17億元。公安部此前還破獲過(guò)網(wǎng)絡(luò)支付接口實(shí)施的信用卡套現(xiàn)案，涉案金額60億元。

　　而在實(shí)踐操作中，一些套現(xiàn)犯罪團(tuán)伙卷錢(qián)跑路的消息也并不罕見(jiàn)。為此套現(xiàn)團(tuán)伙往往打出“可靠”、“十年老店”、“信譽(yù)度高”等標(biāo)簽。但實(shí)際上只是掩耳盜鈴罷了。

　　除針對(duì)持卡人外，有些信用卡套現(xiàn)團(tuán)伙幫助網(wǎng)絡(luò)賭博、不法分子提供洗錢(qián)通道，造成了極惡劣影響。

02、多部門(mén)聯(lián)合打擊

　　信用卡套現(xiàn)犯罪危害持卡人財(cái)產(chǎn)安全、涉嫌洗錢(qián)犯罪，還危害銀行金融機(jī)構(gòu)平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)使得信用卡不良率增加。嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序，危害信用卡支付體系發(fā)展。各部門(mén)對(duì)信用卡套現(xiàn)的打擊力度不斷加強(qiáng)。

　　今年6-9月份，公安部組織十省市公安經(jīng)偵部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展針對(duì)信用卡套現(xiàn)犯罪的打擊活動(dòng)。在公安部的雷霆出擊之下，各立案超過(guò)460起，涉案金額近400億，打掉近50個(gè)套現(xiàn)平臺(tái)。

　　各大銀行也已完善自身風(fēng)控機(jī)制，并多次發(fā)布公告，一旦察覺(jué)到個(gè)人套現(xiàn)行為，將對(duì)套現(xiàn)信用卡進(jìn)行降額、封卡處理。銀行風(fēng)控系統(tǒng)檢測(cè)到異常信用卡套現(xiàn)時(shí)，將會(huì)即時(shí)報(bào)告公安部門(mén)，以在發(fā)卡端阻擊信用卡套現(xiàn)違法違規(guī)行為。

　　此外，金融監(jiān)管部門(mén)加強(qiáng)了對(duì)于非銀支付機(jī)構(gòu)資金流向、客戶識(shí)別、機(jī)具管理、接入通道識(shí)別等多方面監(jiān)管力度，以求從供給端掐斷信用卡套現(xiàn)支付通道。

　　從持卡人角度來(lái)講，信用卡套現(xiàn)行為多是由于持卡人資金循環(huán)出現(xiàn)問(wèn)題。若持卡人將套現(xiàn)補(bǔ)給資金鏈，容易出現(xiàn)資金漏洞，掉入“以卡養(yǎng)卡”的資金陷阱。此外，持卡人尋求套現(xiàn)團(tuán)隊(duì)幫助，不僅會(huì)被收取相應(yīng)服務(wù)費(fèi)，還存在因套現(xiàn)團(tuán)伙“跑路”導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此持卡人警惕超額消費(fèi)，避免信用卡套現(xiàn)，以保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全。

　　總體來(lái)看，各方加強(qiáng)對(duì)信用卡套現(xiàn)的打擊和監(jiān)管，一方面是維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定，另一方面是保護(hù)持卡人資產(chǎn)。近年來(lái)信用卡套現(xiàn)向線上轉(zhuǎn)移、高隱蔽性趨勢(shì)明顯，但相關(guān)部門(mén)正在不斷加大對(duì)信用卡套現(xiàn)的打擊力度。

　　2023年以來(lái)，已有數(shù)以百計(jì)的信用卡套現(xiàn)平臺(tái)受到打擊。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，2024年，相關(guān)部門(mén)對(duì)信用卡套現(xiàn)的打擊力度將會(huì)持續(xù)增加，信用卡套現(xiàn)犯罪團(tuán)伙將會(huì)無(wú)處可逃。