日前，話題#有人工資卡綁定了POS機，轉(zhuǎn)賬額度被降到500元#登上微博熱搜榜一。

據(jù)了解有網(wǎng)友在社交平臺發(fā)帖吐槽突然發(fā)現(xiàn)自己的工資卡轉(zhuǎn)賬額度被降到500元。此貼一經(jīng)發(fā)出引發(fā)了不少網(wǎng)友的共鳴，甚至不少網(wǎng)友表示，最近也有被“降額”的經(jīng)歷。而“銀行卡限額”的相關(guān)話題，也成為了近期的熱搜話題。

還有網(wǎng)友稱，自己用了20年的銀行卡綁定了POS機被限額5000元；也有網(wǎng)友支付房租時發(fā)現(xiàn)賬戶非柜面支付日累計金額上限為1000元，交房租都不夠；還有一些網(wǎng)友表示，限額成功遏制了他的消費沖動，有人稱，“一想到提額還要去營業(yè)廳，就不想消費了”。

實際上近年來，隨著反詐壓力增大，銀行出臺的“取款2萬要向派出所報備”、“非柜面交易額度下調(diào)”等一系列賬戶監(jiān)管措施頻頻引發(fā)熱議，時不時就上個熱搜。

多家銀行下調(diào)非柜面交易限額

據(jù)中國證券報，7月以來，來自浙江、山東、山西、河北、遼寧、貴州等地的多家銀行發(fā)布公告稱，調(diào)降部分客戶的非柜面渠道交易限額。對于調(diào)整對象，各家標(biāo)準(zhǔn)有所差異，部分銀行明確為在該行開立6個月以上未發(fā)生業(yè)務(wù)的I類賬戶，部分銀行則表示為目前網(wǎng)銀限額與賬戶交易流水有明顯不符的賬戶等。

談及調(diào)降緣由，多家銀行表示，為加強個人銀行賬戶的管理，降低客戶資金損失的風(fēng)險，同時也是為了落實監(jiān)管部門關(guān)于個人銀行賬戶實行分類分級管理的要求。若非柜面限額無法滿足客戶的使用需求，客戶可攜帶本人有效身份證件、銀行卡（折）等證明材料到銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理額度調(diào)整。

據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，中國銀行、華夏銀行、江蘇銀行等銀行都對非柜面渠道支付交易限額進(jìn)行了調(diào)整。7月5日，中國銀行大連市分行、哈密市商業(yè)銀行烏魯木齊分行發(fā)布公告，動態(tài)調(diào)整個人結(jié)算賬戶非柜面渠道業(yè)務(wù)限額，涉及網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)關(guān)支付、快捷支付、POS、ATM等渠道發(fā)起的賬戶付款業(yè)務(wù)。具體而言，銀行將根據(jù)賬戶使用情況，按照“銀行賬戶功能與賬戶風(fēng)險等級相匹配”的原則，差異化動態(tài)調(diào)整賬戶非柜面渠道業(yè)務(wù)限額。

7月4日，江蘇銀行常州分行、華夏銀行南寧分行等機構(gòu)也發(fā)布相應(yīng)通告，開展個人結(jié)算賬戶非柜面支付限額調(diào)整工作。對于下調(diào)原因，上述銀行在公告中解釋稱，降低非柜面渠道的交易限額是加強打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪活動的工作要求，也是防范資金遭受詐騙損失的必要手段等。

業(yè)內(nèi)人士表示，銀行對非柜面渠道支付交易限額進(jìn)行調(diào)整主要還是風(fēng)險防范，對部分經(jīng)常進(jìn)行網(wǎng)上交易的或者是存在可疑交易的賬戶進(jìn)行適當(dāng)?shù)南揞~管理，有助于降低客戶的風(fēng)險，同時也降低銀行自身風(fēng)險。

銀行凍結(jié)限額“誤傷”客戶時有發(fā)生

值得關(guān)注的是，近幾年，銀行卡被凍結(jié)、轉(zhuǎn)賬限額調(diào)低等類似事件大量出現(xiàn)，時常成為網(wǎng)絡(luò)吐槽的熱點。事實上，銀行已經(jīng)成為反洗錢、反詐騙的“前沿陣地”，不少銀行均有凍結(jié)卡內(nèi)資金、降低轉(zhuǎn)賬限額等方面舉措。

據(jù)界面新聞報道，上海的蘇先生就有類似遭遇，他在沒有得到事先通知的情況下，工資卡每日轉(zhuǎn)賬限額被下調(diào)到500元。蘇先生打電話給網(wǎng)點，工作人員解釋說，這是支行的行為，為了保證卡內(nèi)的資金安全和反詐騙。如果想要恢復(fù)額度只能到營業(yè)網(wǎng)點去辦理。

“之前也有其他銀行卡有類似情況，但多數(shù)都是使用較少的銀行卡，工資卡日常使用比較頻繁，而且馬上就要還房貸了，不能理解銀行在客戶不知情的情況下限制工資卡額度，如果急用錢的時候該怎么辦？”蘇先生非常不理解。

而北京的王女士也遇到類似情況，她在需要歸還消費貸時才發(fā)現(xiàn)，銀行賬戶轉(zhuǎn)賬限額被調(diào)低了，只能單筆轉(zhuǎn)賬5000元，且每日限額2萬元。“卡里有錢卻轉(zhuǎn)不出去，貸款差點逾期。”

今年5月初，《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案）》向社會公開征求意見。這是自2007年1月起施行的反洗錢法將迎來首次重大修改。修訂草案中明確全面貫徹了“風(fēng)險為本”的監(jiān)管理念，要求各反洗錢主體積極采取預(yù)防性的反洗錢風(fēng)險管理措施，比如建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、開展客戶盡職調(diào)查、掌握客戶受益所有人信息、完善客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度、反洗錢特別預(yù)防措施等。

業(yè)內(nèi)人士表示，盡管相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整可能會給部分用戶帶來不便，但金融業(yè)務(wù)的嚴(yán)監(jiān)管仍會是大勢所趨，特別是電信詐騙高發(fā)區(qū)，相關(guān)規(guī)定會相比其他地區(qū)更加嚴(yán)格。

分析人士指出，商業(yè)銀行的確承受落實公安部門和金融管理部門反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的巨大壓力。但銀行本身的內(nèi)部管理和消費者權(quán)益保護(hù)工作還存在一些不足和問題，不同銀行做法差異很大，個別銀行忽視客戶體驗，片面強調(diào)落實反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，采取過于嚴(yán)苛的賬戶管理措施，部分措施簡單粗暴，給客戶帶來諸多不便，對較多客戶造成“誤傷”。

銀行等金融機構(gòu)應(yīng)以法律法規(guī)和相關(guān)制度為依據(jù)，不能超過法律法規(guī)對客戶提出額外、無理的要求，不得將公安部門備案、審核作為開立賬戶、支取現(xiàn)金的前提。同時，銀行應(yīng)提高工作精準(zhǔn)度，充分運用技術(shù)手段，優(yōu)化模型，精準(zhǔn)排查，盡量降低“誤傷”的比例。如果發(fā)生“誤傷”，應(yīng)采取更人性化的救濟(jì)措施。如優(yōu)化工作流程，以線上和線下結(jié)合的方式，便利用戶辦理解除限制手續(xù)。