近日，根據(jù)支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵制度等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合當(dāng)前支付結(jié)算市場發(fā)展情況和自律管理要求，中國支付清算協(xié)會確定了2024年支付結(jié)算違法違規(guī)行為重點舉報投訴事項（第一期）。

現(xiàn)公告如下：

1.為跨境賭博等非法交易提供支付服務(wù)行為；

2.為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙非法交易提供支付服務(wù)行為；

3.無證二清POS機(jī)經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為；

4.違反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定行為；

5.擾亂支付市場秩序、侵害消費者合法權(quán)益的行為；

6.違反支付受理終端相關(guān)管理規(guī)定，非法改裝、惡意篡改終端信息等行為。

協(xié)會指出，為充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，歡迎單位和個人對支付結(jié)算違法違規(guī)行為進(jìn)行舉報投訴，中國支付清算協(xié)會將按照自律管理相關(guān)制度要求，強(qiáng)化對會員單位的自律懲戒，提升支付行業(yè)管理效能，切實維護(hù)支付市場秩序。

在此次被列出的重點舉報事項中，“為跨境賭博等非法交易提供支付服務(wù)行為”位列首位，可見監(jiān)管層對這一違規(guī)行為的重視程度。

另外，“無證經(jīng)營二清POS機(jī)支付業(yè)務(wù)行為”的違規(guī)行為再次被提及。

整治無證經(jīng)營支付清算業(yè)務(wù)可謂是老生常談的話題，早在2016年4月份人民銀行開始的關(guān)于支付機(jī)構(gòu)的專項整治中就明確指出將清理整治無證機(jī)構(gòu)，遏制市場亂象。

2017年8月份，根據(jù)最高人民檢察院關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會紀(jì)要內(nèi)容，將非法經(jīng)營資金支付結(jié)算行為界定為非法經(jīng)營罪并追究刑事責(zé)任。

支付之家網(wǎng)獲悉，人民銀行曾公開表示無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為主要包括三類：

第一類是無證經(jīng)營銀行卡收單核心業(yè)務(wù)。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清POS機(jī)”行為。無證機(jī)構(gòu)以平臺對接或大商戶接入支付機(jī)構(gòu)或商業(yè)銀行，留存商戶結(jié)算資金，并自行開展商戶結(jié)算；二是從事其他收單核心業(yè)務(wù)，包括特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂等業(yè)務(wù)活動。

第二類是無證經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。一是采取“大商戶結(jié)算”模式，即用戶支付資金先劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)平臺賬戶，再由網(wǎng)絡(luò)平臺結(jié)算給其平臺下掛商戶；二是開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費、提現(xiàn)等支付功能。

第三類無證經(jīng)營多用途預(yù)付卡發(fā)行與受理。一是單用途預(yù)付卡機(jī)構(gòu)擅自擴(kuò)大應(yīng)用范圍，實現(xiàn)跨法人商戶應(yīng)用，如一些地方的公交單用途卡跨領(lǐng)域、跨地區(qū)拓展使用；二是無證機(jī)構(gòu)發(fā)行與受理跨法人、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)使用的多用途預(yù)付卡。

無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)行為的危害較大，主要表現(xiàn)在以下三個方面：一是危害客戶資金安全，引發(fā)局部風(fēng)險事件；二是危害支付信息安全，助長犯罪行為；三是無底線競爭，擾亂市場經(jīng)營秩序。

除了涉賭博、無證經(jīng)營方面外，中國支付清算協(xié)會還特別列出了諸如非法改裝終端信息等違規(guī)行為，需要支付機(jī)構(gòu)格外重視。